こんにちは！koko （@invest_koko） です。私は米国株投資でサイドFIREを目指す普通の20代会社員エンジニアです。
私は米国株投資を通してサイドFIREを目指しています!
今回は、20代エンジニアの私がサイドFIREを目標とする理由とサイドFIREを実現するために行うことをについて話していこうと思います！
・サイドFIREって言葉を聞いたけどいまいちわからない
・同じサイドFIREを目指す人の意見を聞いてみたい
同じFIREやサイドFIREを目指す人にとって共感できたり参考になれば嬉しいです!
お互い経済的自立に向けて頑張っていきましょう。
サイドFIREとは何か?FIREとの違いを解説
サイドFIREってなに？FIREと何が違うの？
そもそも、サイドFIREってなに？っていう話ですよね。
最近では、FIREブームと言われてテレビなどで特集などをやっているので「FIRE」という言葉を聞いたことある人は多いはず・・・😉
最近テレビでもよくFIRE特集しているよなぁ・・・
FIREは経済的自立と早期退職のことです。Financial Independence, Retire Earlyの略で経済的に自立してさっさと退職ってことですね。
FIREについては、こちらのサイトで今注目を集めている理由について書かれてます。FIREがなぜここまで話題になっているのか気になるという人はぜひ読んでみてください!
FIREするには、経済的自立をし、資産収入などで自分の生活費を確保する必要があります。
株式などの配当金や不動産収入とかを生活費にし仕事を退職する考えです。
私としては、FIREの特徴を以下のように考えています。
- 完全に仕事をやめ自分の時間を作ることができる
- 実現するために資産額が大きく必要になる
- 人によってはFIRE実現後やることが無くなり社会と孤立した感覚になる
FIREをすれば完全に仕事に時間を使うことなく自分の時間に自由ができ魅力的です！
でも、生活に必要な資金すべてを金融資産で賄う必要があるので巨額な資産が必要となりそう・・・
さらに、リタイア後にやることを決めていないと社会と孤立するのは間違いないと思っています。
FIREが実現できれば完全に仕事以外に時間を使えるよね～
本題のサイドFIREとはなんなのか?
結論から言うと”サイドFIREというのは、FIREのように生活費すべてではなくて、生活インフラ部分以外は働いて稼ぐという考えのこと“です。
完全なるFIREを目指す場合は、資産収入ですべての生活費を賄い仕事を辞めるのですが、サイドFIREは違います。
なるほど。最低限の生活費は資産収入で補うってことね。
そう!生活インフラは必ず必要な費用・・・。これが資産収入で補えれば経済的に自由に近くなるんだよ
サイドFIREは、FIREのように生活費すべてではなく、生活インフラ部分以外は働いて稼ぐという考えのことです!
自分の生活のインフラ部分、例を上げれば家賃や水道高熱費だけは資産収入で賄い、娯楽部分については何か働いて賄うという違いがあります。
私がサイドFIREを目指す理由
私は、このサイドFIREというのを目標にすることにしました。
あえてサイドFIREを目指すのはなんで?
完全なるFIREではなく、あえてサイドFIREを目指す理由はこんな感じです。
- 実現するための資産はFIREの半分の資産額で良いから
- 急な暴落時にも対応できるため
- 本業が続けられる自信が無いので辞めたいのだが、精神的にも肉体的にも健康のため軽い労働は続けたい
1つ1つ詳しく解説していきます。
実現するための資産はFIREの半分の資産額で良いから
まず、サイドFIREを目指す理由の１つとしてサイドFIREは、FIREを実現するために必要な資産額の半分を目標とすれば良いという点です。
FIREを実現するためには、１年間の生活に必要な支出をすべて資産所得で賄う必要があります。
完全に仕事を辞めて生活するわけですからね。
FIREとサイドFIREに必要な目標額を比較するために、１年間にかかる生活費とそれぞれ必要な資産を見ていきましょう！
FIREを実現するために必要な生活費は25年間で計算する人が多いので同じく25年で計算します。
①１年間に必要な生活費が2,200,000円の場合・・・ 必要な資産額は5500万円
②１年間に必要な生活費が3,000,000円の場合・・・ 必要な資産額は7500万円
自分の場合は、２人で生活をしているので、最低ラインでも１年間に220万円くらいは生活費としてかかるのではないかと考えています。
だとすると、FIREを実現するために必要な資産はおよそ5500万円です。
年間で220万円で生活するためだと資産が5000万円近く必要なのか・・・
5500万円ってどうですか?正直言うと・・・私的には現実的に厳しいかなぁという感じです😅
サラリーマンが生涯稼げる金額が1億なんて言われたりしますが、約半分近くのお金を資産として持っていないといけません。
ですがサイドFIREの場合は、FIREに必要なこの額の半分を目標とすれば良いわけです。
サイドFIREなら必要な額の半分を目標とします
①１年間に必要な生活費が2,200,000円の場合・・・ 必要な資産額は2700万円(FRIEは5500万円)
②１年間に必要な生活費が3,000,000円の場合・・・ 必要な資産額は3750万円(FIREは7500万円)
この額ならなんか頑張れば実現できそう？？と思える額ですよね。
2700万円なら少しは現実的かも!
FIREは夢がありますが必要資産額はとても大きいです。しかしサイドFIREなら半分の資産額を目標とすれば良いので現実味があります
FIREを実現するために必要な額で言えばサイドFIREの方がまだ現実的に夢見れる額なのかなと思っているのであえてサイドFIREを目標としています。
サイドFIREなら生活費のインフラ部分だけを確保できればよいので、ざっくりの計算でもFIREを実現するための資産目標の半分で良い
急な暴落時にも対応できるため
サイドFIREを目指す理由の2つ目がリスク資産の暴落体制にも対応できるからです。
FIREを目指すという方は、資産は株式などのリスク資産を主に保有していると思っています。
FIRE後の生活で怖いのが「暴落」ではないですか?
例えば、上記で計算したように一年間に220万円の生活費がかかる人は、FIRE必要な資産額は5500万円です。(25年計算の場合)
この5500万円を株式として保有していた場合に、8％の暴落が来たとします。
すると保有資産は4,400万円にまで下がるので、これから25年間生活するとなるとなかなか厳しいと思います。
サイドFIREの場合は、もちろん暴落が来ると生活にも影響はしますが労働はしているので暴落で生活費を補えない時は働いて稼ぐという柔軟な対応ができます!
株が暴落して資産が減ったら少し労働を頑張れば良いわけです。
株式投資をしている方ならご存じだと思いますが、株式は必ず暴落が来ます。
それも10年に一度は大暴落が来ると言われています。
FIRE後の生活をしてても必ず突然の暴落で資産がガッツリ減るってことは起きるんです。
サイドFIREはこういった暴落時にでも、労働で補うなどの柔軟性があり精神衛生上も良いわけです。
精神的にも肉体的にも健康のため軽い労働は続けたい
サイドFIREを目指す理由の3つ目は、本業が続けられる自信が無いので辞めたいが精神的にも肉体的にも健康のため軽い労働は続けたいからです。
これは単純な理由で完全に仕事を辞めるFIREをしてしまうと自分は、生活習慣が乱れてあまり健康に良くならなそうだなと思っています。
今の仕事は続けれる自信が無いが労働をしたくないわけではない
というのがホンネです。
今の仕事は辞めたいけど働くのをやめたいわけじゃない・・・
自分の仕事がハードで続けられる自信がないけど、別に働きたくないわけじゃない。という人も多いのではないでしょうか？
自分は、客先常駐型のシステムエンジニアの仕事をしていて、プロジェクトが終わるごとに勤務先がコロコロ変わります。
時には、めちゃくちゃ稼働が上がるお仕事なのでずっとこの仕事を続けていくのは絶対無理・・・と感じています。
テスト工程の時の稼働の高さは以上
エンジニアの方なら共感できるはず・・・
ですが、お給料面では不満もなくて生活費に必要なのでお仕事をしなければなりません。
またプログラミング以外に勉強をしていないので別の業種で働けるわけでもありません。
しかし、サイドFIREで生活インフラ部分を資産で賄えれば後は、エンジニア以外の仕事でゆるく働いて生活できると思っています。
なので、サイドFIREという形で生活インフラだけをしっかり確保しつつ、体に無理しない程度で労働していくというのが理想です。
私がサイドFIREを目指すために行う事
上記で、「サイドFIREについて」や「サイドFIREを目指す理由」についてさらっとお話していきました。
サイドFIREを実現するにはじゃあ具体的に何をするの?
サイドFIREを目指すために行う事について話していきます。
結論から言えば、アメリカのS&P500指数に積立てて、継続的に投資をして目標資産額を達成しサイドFIREを実現をさせます。
私の場合は目標資産額はおよそ3000万円程度です。3000万円を達成時に１年間に必要な生活費を取り崩して生活したいです。
サイドFIREを目指すのであればかならず目標は立てるべきです。
この目標額に向けて、さらに具体的に言えば以下を行います!
・積立NISAでS&P500に投資するインデックスファンドを購入(楽天カードで33,333円)
・特定口座で積立NISAと同じ投資信託を購入（楽天カードでカード購入額限度額まで）
・残りの資金で米国ETFのVOOを購入
というやり方で投資していくつもりです。まず自分は楽天証券を利用しているので楽天カードで決済できる額(今は上限5万円/月)を積立します。
今現在では、投資ファンドは人気のeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)です。
さらに同棲中の相手も一緒に積立を行う予定ですので、投資信託で言えば２人で10万円は拠出していく方針です。
まずは毎月２人で10万円は最低でも投資していき徐々に積立額を上げていきます。
積立NISAだけでは絶対に実現できないのは承知していて、NISA枠以外でもS&P500に投資していきます。
個人的にはVOOのようなETFを購入したいのですが、月5万円までは投資信託が、クレジットカードで払える点はポイントも付くので優先します。
円建ての国内投資信託はクレジットカードで買うのがトレンドになっています。ポイントが付くのでクレジット決済をした方がお得です。
ポートフォリオとして現金比率は5％くらいを維持できればと思っています。
高配当投資ではなくインデックス投資を行う
資産運用においてインデックス投資なのか高配当投資なのか意見が分かれると思っています。
私は、サイドFIREに向けてインデックス投資で目標資産を目指していきます。
私自身も初めは配当金で生活費を作れる高配当投資が良いのでは・・・と思ってSPYDやVYM、国内株の日本たばこ産業(JT)とかをぽちぽち買っていた時がありました。
しかし、資産を増やすという観点で見ると高配当株は効率が悪すぎると感じました。配当は貰っても価格は落ちる・・・評価損益でマイナスを抱えながら配当金を貰っても精神的にも嬉しくないので力を入れるつもりはありません。
配当金を作るのは資産が増えてからでも良いと思っています。
アメリカのS&P500に投資する理由
S&P500を投資先とする理由はシンプルです。成績が良くこれからも成長していくと思っているからです。
- アメリカの代表的な株価の指数
- アメリカの主要企業500社
- 過去60年右肩上がり
S&P500は、約30年間で12.4倍に上昇していて、世界最強の指数と言えます。
Googleファイナンス
アメリカの時代は続かないのでは？
今後先、世界の覇権を握る国がアメリカではなく中国になるのでは？と言われたりしていますが１位でなくともアメリカという国が世界経済にとって大きな存在であることは変わらないと思っています。
アメリカが世界１位の国でなくても世界経済にとって重要な国であることは変わらないと思っています！
S&P500に投資する理由やメリットついては、こちらの記事で徹底的に解説をしています!↓
倹約も忘れない
もちろん投資するだけではなく、毎月の支出を抑えることにも努めます。
毎月の支出を抑えることでサイドFIREに必要な生活費が下がることと、毎月投資に回せる金額が増えるの２つのメリットがあります。
生活水準が高いといつまで経っても経済的自立は不可能です。
サイドFIREを目指す上でやってはいけないことについてはこちらの記事で解説しています。↓
自分の生活のマイルールとして以下は重視しています。
・家用のお酒は原則購入しない
・外食は月1のマックになるべく抑える
・スマホは格安プラン(ahamo,povo)
・完全キャッシュレス決済
元々、たばこやギャンブルはしませんし、お酒は自分自身あまり飲めない体質なので全然余裕です。
缶ビール１本でデキ上がるくらいお酒が飲めません・・・
外で何か特別の日だけお酒を飲むという感じです。
重要なのが固定費の削減です。
スマホは、大手キャリアの格安プラン提供に乗っかり価格を抑えます。
月3000円程度。
水道光熱費は、あまり節約に無理をしないようにしています。無駄遣いは避けるといった程度です。
このあたりは切り詰めるとストレスの原因になるので。
しかし、問題は外食ですよね・・・😅
自分はお酒やタバコには興味ないのですがよく食べる人なので外食は好きです。
特にラーメン・・・。
私は蒙古タンメン中本が大好きなのでいつでも食べたくて仕方ないんですよね。
翌日にお腹が痛くなるのをわかっててもやめられない蒙古タンメン中本・・・
ですが、外食は基本的に月１回のマックに抑えています。
２人ともマックが好きなので価格も安く抑えれるマックは許しています😙
他に食べたい物、焼き肉や、しゃぶしゃぶ、ラーメンとかは自分で家で作って食べることにしています。焼肉やしゃぶしゃぶも絶対に家で食べた方が安いですし快適です。
他にも私が倹約のために行っていることを記事にまとめていますので「どんな節約がいいのかわからない・・・」という人は参考にしてみてください！
さいごに
私が、サイドFIREを目指す理由やサイドFIREに向けて行う事について話していきました。
このブログでは資産運用の状況や家計管理についてこれから書いていこうと思っています。
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